индивидуальный банковский ячейка

ЗАКЛЮЧАЕМ ДОГОВОР, ИЛИ ИСТОРИЯ О СЧЕТЕ В БАНКЕ - Журнал "Управление компанией" #3 за 2006 год / Архив Расширенный поиск Часто говорят, что цифры управляют миром; по крайней мере нет сомнения в том, что цифры показывают, как он управляется. И. Гете Вакансии Партнеры Журнал "Управление компанией" #3 за 2006 год / (Содержание) Версия для печати добавить комментарий ЗАКЛЮЧАЕМ ДОГОВОР, ИЛИ ИСТОРИЯ О СЧЕТЕ В БАНКЕ Боев Олег( юрист ) Любой клиент хотя бы раз в жизни сталкивался с ситуацией, когда по вине банка задерживались платежи, что приводило к появлению больших или малых проблем. В отношениях между клиентом индивидуальный банковский ячейка обслуживающим его банком нередко возникают различные сложности. В статье рассказывается о наиболее типичных для данной сферы услуг проблемах индивидуальный банковский ячейка о том, как защитить свои права индивидуальный банковский ячейка законные интересы, в том числе через суд. Закон есть закон В соответствии с законом заключать договор индивидуальный банковский ячейка открывать счет в кредитной организации могут как юридические, так индивидуальный банковский ячейка физические лица, включая несовершеннолетних (представители по доверенности). Для открытия банковского счета физическому лицу необходимо предъявить ряд документов, на основании которых банк проводит свою проверку. Если представленные сведения достоверны индивидуальный банковский ячейка бумаги оформлены надлежащим образом, с клиентом заключается договор (обязательно в письменной форме) индивидуальный банковский ячейка на его имя открывается счет. Требования кредитной организации к предоставляемым для заключения договора банковского счета документам должны соответствовать действующему законодательству индивидуальный банковский ячейка установленным в соответствии с ним банковским правилам. Открытие счета в большинстве случаев представляет собой стандартную процедуру, однако, прежде чем подписывать соглашение, желательно внимательно его изучить. Согласно договору банковского счета первоочередными обязанностями обслуживающей организации являются надлежащее выполнение операций по счету индивидуальный банковский ячейка хранение банковской тайны. Клиент в свою очередь обязан соблюдать существующие банковские правила индивидуальный банковский ячейка производить оплату услуг кредитной организации. К сожалению, не все клиенты индивидуальный банковский ячейка их уполномоченные представители внимательно изучают предлагаемые им на подпись договоры индивидуальный банковский ячейка в отличие от представителей банка не обращают внимания на отдельные нюансы. Так, неприятным сюрпризом может оказаться низкий размер процентов, которые банк уплачивает за пользование денежными средствами клиента. Ссылаться на конкурентов индивидуальный банковский ячейка "среднерыночные тарифы" в большинстве случаев не имеет смысла, так как представитель банка скорее всего укажет на необоснованность претензий индивидуальный банковский ячейка откажется вносить изменения в договор. Правда, иногда банк, по каким-то причинам заинтересованный в дальнейшем сотрудничестве с конкретным клиентом, может пойти навстречу ему индивидуальный банковский ячейка предоставить дополнительные льготы. Чаще всего договора банковского счета подписываются на бессрочный период. Чтобы внести в них изменения или дополнения, требуется письменное согласие обеих сторон. Например, между клиентом индивидуальный банковский ячейка банком заключается договор, по которому клиент обязывается исправно платить банку за обслуживание установленную сумму. Как показывает практика, банк в любой момент может поднять тарифы на свои услуги. Но, если в соглашении указано, что стоимость обслуживания остается неизменной, данного клиента повышение расценок не коснется. Однако если договор заключен на определенный срок, то в случае его пролонгации оплата будет производиться уже по новым тарифам. Как правило, кредитные организации стараются информировать клиентов о предстоящих изменениях цен на свои услуги. Обычно эти сведения размещаются в доступном для всеобщего обозрения месте, например в операционном зале или на сайте банка в Интернете. Таким образом, банк стремится избежать возможных претензий индивидуальный банковский ячейка нареканий со стороны клиента в будущем. В отдельных случаях кредитные организации оставляют за собой право в одностороннем порядке изменять установленные в соглашении тарифы. Например, в договоре на расчетно-кассовое обслуживание банк предусматривает свою обязанность по оповещению об изменении стоимости обслуживания в течение определенного срока (предположим, 10 дней). И если новые ставки начинают применяться без оповещения, то клиент вправе обратиться в суд за защитой своих прав. Суды, как правило, удовлетворяют подобные иски. Самой распространенной ошибкой, которую допускают при заключении договоров клиенты индивидуальный банковский ячейка их уполномоченные представители, заключается в том, что они, внимательно изучив обязанности контрагента (банка), лишь мельком просматривают раздел, где говорится об обязанностях клиента перед банком индивидуальный банковский ячейка ответственности за их неисполнение. Так, к примеру, при заключении договора индивидуального банковского сейфа (ячейки) следует обратить внимание на то, какая из сторон несет расходы по изготовлению нового ключа в случае его утери. Обычно банки стремятся включить в текст договора пункт, обязывающий клиента возместить эти расходы, понесенные в результате "утери или порчи имущества (в данном случае ключа от сейфа), переданного в пользование клиенту". Иногда клиенты из-за своей невнимательности даже не подозревают, что по договору приняли на себя обязательство "не позднее (оговоренного срока) сообщить в банк об ошибочных списаниях/начислениях по счету". В соглашении могут быть также указаны последствия неисполнения этой обязанности: "?при возникновении неблагоприятных последствий клиент несет всю ответственность по выплате штрафов, изъятию средств из оборота индивидуальный банковский ячейка прочим санкциям". В то же время в "стандартных договорах" об открытии счета некоторые кредитные организации намеренно опускают пункты о своей ответственности перед клиентом или, вопреки требованиям закона, стремятся снизить ее размер индивидуальный банковский ячейка пределы. При этом клиенты зачастую даже не подозревают, что их права были нарушены банком, или же знают, но считают: раз в договоре нет соответствующих положений, добиться справедливости будет сложно. Хотя на самом деле это не так. В подобных ситуациях следует ориентироваться не на положения договора банковского счета, индивидуальный банковский ячейка на нормы ГК РФ. К примеру, там сказано, что, если кредитная организация несвоевременно зачислит на счет поступившие клиенту денежные средства, либо необоснованно спишет их со счета, либо не выполнит указания клиента о перечислении денег со счета или об их выдаче, банк обязан уплатить на эту сумму проценты. Обслуживание договора После того как договор подписан индивидуальный банковский ячейка счет открыт, клиент вправе проводить любые операции - как по безналичному, так индивидуальный банковский ячейка по наличному расчету. Необходимо знать, что банк вправе отказаться от той или иной трансакции, если: в платежном поручении неразборчиво или неправильно указаны реквизиты или имеются иные явные нарушения правил заполнения подобных документов; основание перевода валютных денежных средств противоречит действующему законодательству о валютном регулировании индивидуальный банковский ячейка контроле; платежное поручение подписано лицом, не имеющим права доступа к счету, либо подпись вообще отсутствует; при выявлении каких-либо признаков подделок платежного документа, к примеру исправлений, подчисток, увеличенных или, наоборот, укороченных интервалов между знаками, разницы шрифтов, несовпадения печати. Даже если работник кредитной организации принял платежный документ, но в дальнейшем в нем были обнаружены какие-либо дефекты, банк оставляет за собой право не проводить платеж, возвращая деньги на счет клиента. Клиент должен знать, что сумма на его счету может в один прекрасный день уменьшиться, в частности при поступлении в банк документа о безакцептном списании денежных средств (исполнительного листа или решения суда с исполнительным документом, постановления о наложении штрафа по административному делу). Иной раз в банк могут поступить сразу несколько таких требований. В этом случае кредитная организация обязана провести списание по всем поступившим документам, что, возможно, приведет к полному израсходованию средств на счете. Если их нет, банк должен занести соответствующую информацию в картотеку для исполнения указанных требований в дальнейшем. В случае когда остатка денежных средств на счете клиента недостаточно для выплаты штрафов индивидуальный банковский ячейка т. д., поступившие документы также помещаются в картотеку (о чем банк обязан уведомить клиента). Далее кредитная организация осуществляет выплаты по мере поступления денежных средств на счет клиента. Банк вправе задерживать не только списание денежных средств, но индивидуальный банковский ячейка их зачисление. Как правило, это происходит из-за недостатка либо искажения информации в документах, на основании которых производится данная трансакция, или их отсутствия. В таких случаях банк вправе с соблюдением установленного регламента индивидуальный банковский ячейка в соответствии с условиями договора с клиентом задержать зачисление денежных средств до момента получения отсутствующего или правильно заполненного (составленного) документа. После поступления в банк документов, составленных индивидуальный банковский ячейка оформленных с учетом всех предъявляемых требований, средства должны быть переведены на указанный клиентом счет в течение семи дней. Однако это предписание выполняется банками не всегда. В результате предпринимателю приходится защищать свои права в суде. Одним из наиболее распространенных нарушений со стороны кредитной организации является несвоевременное индивидуальный банковский ячейка неправильное списание денежных средств со счета клиента. Гр. Иванов обратился в суд с иском о взыскании процентов за неправомерное удержание банком денежных средств. Означенный банк длительное время не выполнял требования клиента о переводе части денежных средств на его расчетный счет, открытый в другой кредитной организации. В результате судебных разбирательств гр. Ивановым был доказан факт неправомерного удержания денежных средств (было представлено письменное подтверждение банка о принятии платежного поручения клиента к исполнению). В итоге было принято решение о взыскании с банка всей суммы, указанной в исковом заявлении гр. Иванова. Нередко возникает вопрос: когда же обязанности банка-плательщика по перечислению средств клиента считаются исполненными? В том случае, если ваш платеж внутрибанковский (перевод денежных средств с одного счета на другой, открытый в той же кредитной организации), обязательство будет считаться исполненным после того, как вся сумма поступит на указанный в платежном документе счет. При переводе денег в другой банк обязательство плательщика считается исполненным после списания денежных средств с его корсчета на корсчет банка-получателя. Если банк не исполнит свои обязательства или выполнит их ненадлежащим образом, физическое лицо вправе требовать от кредитной организации возмещения части убытков. Для этого необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. Расторжение договора Право физического лица на расторжение договора в любое время закреплено законом (для этого клиенту достаточно передать в банк соответствующее заявление). Но оно может ограничиваться условиями соглашения, которые, как показывает практика, включаются по инициативе кредитной организации. Внимательнее читайте договор перед подписанием! Нередко право расторгнуть соглашение ставится в зависимость от факта возвращения/невозвращения банку кредита. Остающиеся средства могут быть выданы клиенту или переведены по его указанию на другой счет. Соответствующие распоряжения должны быть исполнены банком не позднее семи дней после их получения. В этой ситуации банк обязан включить в остаток средств суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные по каким-то причинам с корреспондентского счета банка. Если кредитная организация не выполняет требование клиента о перечислении остатка, тяжба, как правило, заканчивается в суде. Спустя несколько месяцев после открытия счета гр. Петрова подала заявление о расторжении договора банковского счета, в котором она просила перевести остаток средств на свой счет в другую кредитную организацию. Данное распоряжение выполнено не было. Тогда гр. Петрова обратилась с иском в суд. В качестве доказательств с ее стороны были представлены платежные документы индивидуальный банковский ячейка выписка об остатке денежных средств на счете. В суде представители банка заявили, что требование клиента не могло быть выполнено по причине отсутствия у него необходимых денежных средств индивидуальный банковский ячейка из-за поломки оборудования. Но несмотря на убедительность представленных доказательств суд принял сторону гр. Петровой индивидуальный банковский ячейка обязал банк выплатить ей всю сумму остатка индивидуальный банковский ячейка проценты за неправомерное удержание чужих денежных средств. Иногда, обратившись в банк с заявлением о перечислении оставшихся средств на другой счет или о выдаче их наличными, клиенты считают, что таким образом они расторгли договор. Однако это не так. Основанием для прекращения отношений с обслуживающим банком индивидуальный банковский ячейка закрытия счета является заявление, в котором четко индивидуальный банковский ячейка недвусмысленно выражено намерение расторгнуть договор индивидуальный банковский ячейка закрыть счет. Гр. Сидоров подал заявление о расторжении договора банковского счета. Следом в банк поступает индивидуальный банковский ячейка исполнительный лист о взыскании с гр. Сидорова определенной денежной суммы. Кредитная организация, выполняя решение суда, перечисляет на основании исполнительного листа денежные средства клиента взыскателю, после чего счет закрывается. Все бы хорошо, но гр. Сидоров, не согласившись с действиями банка, обратился в суд с иском. В результате было принято решение о признании действий банка незаконными индивидуальный банковский ячейка возврате средств предпринимателю. При вынесении такого решения суд исходил из того, что при списании средств со счета по исполнительному листу договор между гр. Сидоровым индивидуальный банковский ячейка банком считался расторгнутым (доказательство - предъявленное заявление клиента о расторжении договора). Согласно действующему законодательству клиент имеет право указать в своем заявлении сроки расторжения договора банковского счета. В противоположном случае его действие прекращается с момента получения банком письменного заявления о закрытии счета. Не указывая сроки расторжения договора, клиент может загнать себя в ловушку: например, ему потребуется срочно произвести какие-либо платежи, индивидуальный банковский ячейка с открытием нового счета возникают трудности, потому что прежний банк обоснованно отказывается производить какие-либо операции. Практика показывает, что многие банки пытаются удержать физических лиц или потянуть время, чтобы попользоваться их деньгами, индивидуальный банковский ячейка поэтому не спешат исполнять распоряжение о перечислении средств, "цепляясь" к оформлению документов, ссылаясь на недостаток средств или необходимость провести проверку индивидуальный банковский ячейка пр. В таких случаях рекомендуем не ждать, индивидуальный банковский ячейка обращаться в суд за защитой своих прав: банк можно привлечь к ответственности! И даже отсутствие необходимого количества средств для исполнения распоряжения клиента не поможет кредитным организациям избежать наказания, так как по закону они обязаны в семидневный срок исполнить требование (если у банка не отозвана лицензия). Клиенту следует иметь в виду, что наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к его счету, не является препятствием для расторжения соответствующего договора. Конечно, бывают случаи, когда следом за заявлением о расторжении договора банковского счета поступает другой документ, на основании которого банк обязан произвести безакцептное списание с этого счета (например, исполнительный лист о взыскании). В этой ситуации документы возвращаются банком тем лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу), с комментарием о причинах невозможности исполнения заявленных требований. В некоторых ситуациях, когда в кредитную организацию одновременно поступают документы о наложении ареста на денежные средства клиента (к примеру, в качестве обеспечения), находящиеся на ее счетах (операции приостанавливаются), индивидуальный банковский ячейка исполнительный лист о взыскании с него определенных сумм в пользу третьего лица по уже вынесенному индивидуальный банковский ячейка вступившему в силу решению суда, без консультации опытных юристов не обойтись. В некоторых случаях банку целесообразнее запросить разъяснение о порядке исполнения данных актов у суда. Определенная практика в этом вопросе уже наработана: в большинстве случаев арест на часть суммы, находящейся на счете клиента, отменяется, индивидуальный банковский ячейка необходимые средства перечисляются взыскателю. Возможности кредитной организации в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора с клиентом существенно ограничены законом - только в судебном порядке индивидуальный банковский ячейка лишь в определенных ситуациях: Между гр. Смирновым индивидуальный банковский ячейка некоей кредитной организацией был заключен договор банковского счета. С октября 2005 г. последняя перестала исполнять свои обязанности по обслуживанию счета клиента. Сотрудники банка уверяли гр. Смирнова в том, что трудности носят временный характер индивидуальный банковский ячейка ситуация скоро стабилизируется. Так индивидуальный банковский ячейка не дождавшись от банка никаких действий, через некоторое время гр. Смирнов решил подать иск о расторжении договора банковского счета индивидуальный банковский ячейка взыскании с кредитной организации остатка денежных средств, находящихся на его расчетном счете. Но к тому моменту у банка уже была отозвана лицензия. (Напомним, что в соответствии с действующим законодательством после отзыва лицензии кредитная организация не имеет права совершать банковские операции.) Время было упущено. Чуть позднее в отношении банка было назначено конкурсное производство. Гр. Смирнову ничего не оставалось делать, кроме как обратиться к конкурсному управляющему с просьбой о включении его заявления в реестр требований кредиторов индивидуальный банковский ячейка терпеливо ждать, когда найдутся средства для оплаты задолженности. Для гр. Смирнова все закончилось благополучно: его заявление попало в реестр требований, индивидуальный банковский ячейка выплаты были произведены на стадии конкурсного производства. во-первых, если сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, оказывается ниже минимума, предусмотренного банковскими правилами или договором, индивидуальный банковский ячейка не восстанавливается в течение месяца со дня получения клиентом уведомления банка о необходимости пополнения счета; В кредитную организацию поступил исполнительный лист, в соответствии с которым со счета гр. Ветровой должны были быть списаны средства в пользу одного из ее контрагентов. К исполнительному листу было приложено решение суда. Представители банка, изучив эти документы, не нашли оснований для отказа в выполнении решения суда индивидуальный банковский ячейка перевели на счет контрагента указанную сумму. Через некоторое время гр. Ветрова обнаружила отсутствие средств на своем счете индивидуальный банковский ячейка обратилась за разъяснениями в банк. После проведенной экспертизы выяснилось, что решение суда индивидуальный банковский ячейка исполнительный лист - искусно выполненные подделки. По данному факту правоохранительными органами было возбуждено уголовное дело. Гр. Ветрова потребовала возместить ущерб, но сотрудники банка ей в этом отказали, сославшись на то, что преступление было направлено против клиента индивидуальный банковский ячейка ей необходимо взыскивать деньги с преступников после их поимки. Не согласившись с мнением банка, гр. Ветрова обратилась в суд. В результате длительных тяжб клиенту была возвращена утраченная сумма. во-вторых, если по счету клиента в течение определенного периода времени не производятся никакие операции. Этот срок может быть определен в договоре (например, шесть месяцев), в противоположном случае банк должен действовать на основании закона, который предусматривает годичный срок. Оправдываться в суде должен будет банк, предъявляя выписки о состоянии счета клиента за определенный период. Разное Когда банк находится на стадии или в преддверии банкротства, процедура возврата денежных средств, находящихся на счете клиента, может затянуться на неопределенный срок. Отметим, что в отдельных случаях банк обязан списывать деньги со счета клиента без его разрешения, например руководствуясь исполнительным листом, выписанным на основании решения суда. Этим нередко пользуются мошенники, которые предъявляют поддельные документы. Во избежание возникновения подобных ситуаций рекомендуем включать в договор пункт об обязательном уведомлении клиента обо всех случаях поступления в банк документов на бесспорное списание денежных средств. Количество просмотров: 333 Предлагается оставить свой комментарий индивидуальный банковский ячейка дать оценку по данной статьеПроголосовать по данной статье можно только один раз. Ваше имя: Ваш Е-mail: Оценка: 1 2 3 4 5 Код Введите код Ваш комментарий к статье: Диаграмма оценок статьи 1 балл 0 чел. 2 балла 0 чел. 3 балла 0 чел. 4 балла 0 чел. 5 баллов 0 чел. Посмотреть комментарии по этой статье Copyright © 1992-2008E-mail: info@zhuk.net разделы рассылка корреспонденция мва мва мва мва мва мва мва мва мва мва мва мва мва мва мва мва холодильник либхер бензопила stihl бензопила stihl бензопила stihl велюкс велюкс велюкс велюкс велюкс велюкс велюкс велюкс велюкс велюкс велюкс велюкс велюкс велюкс кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 кулер 939 управление кострома индивидуальный банковский ячейка